Privatinsolvenz Irland —
in rund 12 Monaten zur
Restschuldbefreiung. Geprüft, nicht versprochen.

Nein. Eine Privatinsolvenz Irland ist kein Standardprodukt. Entscheidend sind Schuldenhöhe, Gläubigerstruktur, Forderungsarten, Wohnsitz, COMI, Vermögen, Einkommen, Unterlagen und die Frage, ob die gewählte EU-Strategie tatsächlich belastbar umgesetzt werden kann.

Als Orientierung: Ab etwa 60.000 € Gesamtverschuldung stehen die Kosten des Verfahrens — Gerichts- und Verfahrenskosten, COMI-Aufbau, Lebenshaltung in Irland, anwaltliche Begleitung — in einem wirtschaftlich sinnvollen Verhältnis zur Entlastung. Darunter ist häufig eine außergerichtliche Einigung oder die deutsche Privatinsolvenz der bessere Weg. Eine feste Untergrenze gibt es nicht; entscheidend bleibt die Erstprüfung im Einzelfall.

Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Es dient der strukturierten Prüfung Ihrer Ausgangslage. Eine Kostenbindung entsteht erst, wenn Sie sich bewusst für eine weitere Zusammenarbeit entscheiden.

Privatinsolvenz Irland ist eine der meistgenutzten EU-Insolvenz-Optionen. David Grunewald ist vor Ort in Dublin und koordiniert Irland-Verfahren direkt mit dem Insolvency Service of Ireland (ISI).

COMI steht für den Mittelpunkt der hauptsächlichen Interessen. Bei Privatinsolvenz Irland muss der COMI tatsächlich in Irland liegen. Ein Scheinwohnsitz oder eine Briefkastenadresse ersetzt keine tragfähige Strategie — und kann das gesamte Verfahren gefährden.

Nein. Seriöse Beratung verspricht keine garantierte Entschuldung. Ziel der Prüfung ist, Chancen, Risiken, Unterlagenlücken, COMI-Fragen und die nächsten Schritte realistisch einzuordnen.

Privatinsolvenz Irland ca. 1 Jahr. Davor liegt eine COMI-Verlegung von rund sechs Monaten. Diese Angaben sind Orientierung — entscheidend bleiben COMI, Unterlagen, Einkommen, Vermögen und gerichtliche Einordnung.

Nicht automatisch. Gerade bei Steuerforderungen, deliktischen Forderungen oder Geschäftsführerhaftung muss besonders sorgfältig geprüft werden, ob und in welchem Umfang eine Restschuldbefreiung praktisch und rechtlich tragfähig wäre.

Ja. Wenn eine Privatinsolvenz Irland nicht sinnvoll erscheint, können außergerichtliche Einigungen, Verhandlungen, Ratenmodelle oder andere Schuldenstrategien realistischer sein.

Kern ist der Personal Insolvency Act 2012 (novelliert 2015). Hinzu kommen die EU-Insolvenzverordnung (EU) 2015/848 für die europaweite Anerkennung, der Bankruptcy Act 1988 sowie der Courts and Civil Law Act 2023. Die irische Restschuldbefreiung wird darüber grundsätzlich in allen EU-Staaten anerkannt.

Zentral sind die Verlegung des Lebensmittelpunkts (COMI) nach Irland für zunächst rund sechs Monate, Verbindlichkeiten ab etwa 20.000 € und eine nachweisbare Zahlungsunfähigkeit. Die Gerichtsgebühr liegt bei rund 200 €. Ob die Voraussetzungen im Einzelfall belastbar erfüllbar sind, prüfen wir vorab im kostenlosen Erstgespräch.

In der Regel nahezu alle: Steuerforderungen, Kredite, Kreditkarten-, Bank- und Geschäftsschulden, Bürgschaften, Miet-, Versorger- und Sozialversicherungsforderungen, Leasing und Inkasso. Anders als in Deutschland (§ 302 InsO) können grundsätzlich auch zivilrechtliche deliktische Forderungen erfasst sein, soweit keine strafrechtliche Geldbuße verhängt wurde. Die Einordnung erfolgt einzelfallbezogen.

Unterhaltsverpflichtungen, von einem Strafgericht verhängte Geldbußen, nach Verfahrenseröffnung neu entstandene Schulden sowie bestimmte Studienkredite. Bei besicherten Forderungen bleibt der durch die Sicherheit gedeckte Teil bestehen.

Irland kennt keine starren Freigrenzen, sondern die Reasonable Living Expenses (RLE) des ISI. Set Costs beginnen bei rund 1.178,84 € (Einzelperson) bzw. 1.918,70 € (Paare) monatlich (Stand 10/2025); angemessene Wohnkosten, Transport, Kinderbetreuung und Versicherungen kommen hinzu. Die Werte sind Orientierung und werden individuell berechnet.

Dann kann ein Income Payment Agreement (IPA) nach dem Bankruptcy Act 1988 greifen, das überschüssige Beträge für bis zu drei Jahre einbezieht. Bleiben Sie innerhalb der RLE, entsteht in der Regel kein IPA. Einkommensänderungen sind unverzüglich zu melden und vollständig offenzulegen.

Bei einer irischen Limited ist eine Director-Tätigkeit ohne gerichtliche Genehmigung (Section 132 Companies Act 2014) grundsätzlich untersagt; eine Genehmigung kann beantragt werden. Bei ausländischen Gesellschaften (z. B. deutsche GmbH, spanische SL, lettische SIA) bestehen in der Regel keine Einschränkungen. Freiberufliche Tätigkeit ist möglich – alle Einkünfte sind offenzulegen und fließen in die RLE-Berechnung ein.

Ja. Als EU-Bürger genießen Sie über die Freizügigkeitsrichtlinie 2004/38/EG Reisefreiheit; eine Privatinsolvenz ist keine Freiheitsstrafe. Kürzere Reisen bis etwa drei Wochen sind unproblematisch; bei längeren Auslandsaufenthalten empfiehlt sich eine Abstimmung mit dem Personal Insolvency Practitioner, damit der COMI in Irland nicht gefährdet wird.

Von der kostenlosen Erstprüfung über die rund sechsmonatige COMI-Verlegung, die praktische Organisation (Wohnung, PPS-Anmeldung, Bankkonto) und das PIP-Gutachten bis zur Antragseinreichung, ISI-Stellungnahme und überwiegend digitalen Gerichtsverhandlung. Ab der Insolvenzerklärung läuft die 12-monatige Wohlverhaltensphase; danach folgt der Discharge im Regelfall automatisch.

Vollständige und wahrheitsgemäße Angaben, unverzügliche Meldung von Änderungen (Einkommen, Adresse, Vermögen, Erbschaften), zeitnahe Vorlage angeforderter Unterlagen, eine angemessene Erwerbstätigkeit bzw. ernsthafte Jobsuche sowie die Teilnahme an vorgeschriebenen – meist digitalen – Terminen.

Verbesserungen wie Verschlechterungen sind dem Personal Insolvency Practitioner unverzüglich zu melden; die Zahlungen werden neu berechnet, die RLE-Grenzen gelten weiter. Eine Einkommensverbesserung gefährdet die Restschuldbefreiung grundsätzlich nicht; bei unverschuldeten Notlagen zeigen die Gerichte in der Regel Verständnis.

Eine Privatinsolvenz ist grundsätzlich kein Kündigungsgrund. Häufig besteht keine generelle Informationspflicht gegenüber dem Arbeitgeber; Ausnahmen können bei Tätigkeiten mit Vermögensverwaltung bestehen (z. B. Bank, Versicherung, Treuhand). Eine Pfändung erfolgt nur in Höhe des pfändbaren Teils; unterhalb des RLE regelmäßig gar nicht.

Über das öffentliche Register des Insolvency Service of Ireland (isi.gov.ie) und das Amtsblatt Iris Oifigiúil – beides außerhalb Irlands im Alltag meist ohne Bedeutung. Eine gesonderte Eintragung der irischen Insolvenz in deutschen oder österreichischen Registern erfolgt nach derzeitiger Praxis nicht.

Nach dem Discharge können Sie in der Regel die Löschung nicht mehr erforderlicher negativer Einträge verlangen (u. a. EU-VO 2015/848, Art. 17 DSGVO, § 35 BDSG) und erlangen grundsätzlich Ihre Geschäfts- und Kreditfähigkeit zurück. Die Speicherdauer nach einer Restschuldbefreiung ist Gegenstand aktueller Rechtsprechung. Keine Rechtsberatung im Einzelfall.

Pfändbares Vermögen geht mit der Adjudication auf den Official Assignee über und kann zur Gläubigerbefriedigung verwertet werden. Geschützt bleiben notwendiger Hausrat, Arbeitsmittel und angemessene persönliche Gegenstände. Immobilien und größere Vermögenswerte werden im Erstgespräch offen besprochen — wer Vermögen verschweigt, riskiert die Restschuldbefreiung.

Maßgeblich ist, dass der COMI im Zeitpunkt der Antragstellung nachweisbar in Irland liegt. Während des Verfahrens bestehen Mitwirkungs- und Erreichbarkeitspflichten gegenüber dem Official Assignee. Ein vorschneller, vollständiger Rückzug kann die Beweislage und im Ernstfall die Anerkennung schwächen — der richtige Zeitpunkt wird daher im Einzelfall geplant, nicht pauschal zugesagt.

Ja. Gläubiger können die internationale Zuständigkeit angreifen, wenn sie belegen, dass der COMI tatsächlich nicht in Irland lag. Solche Angriffe scheitern regelmäßig an einer sauber dokumentierten, real gelebten Verlagerung — und genau daran arbeitet die Vorbereitung von Anfang an. Bei einer Briefkasten-Konstruktion wäre das Risiko dagegen erheblich.

Bankruptcy ist das gerichtliche Insolvenzverfahren mit automatischem Discharge nach rund zwölf Monaten. Ein PIA ist eine geregelte Vereinbarung mit den Gläubigern über einen zugelassenen Personal Insolvency Practitioner — es kann mehrere Jahre laufen, erlaubt aber unter Umständen den Erhalt bestimmter Vermögenswerte. Welcher Weg passt, hängt von Vermögen, Einkommen und Gläubigerstruktur ab und wird in der Erstprüfung eingeordnet.

Ja. Ein irisches Konto ist nicht nur zulässig, sondern als Teil der gelebten COMI-Substanz ausdrücklich sinnvoll. Einschränkungen gelten bei Kreditaufnahme: Ab einer gesetzlichen Schwelle muss der Kreditgeber über die laufende Insolvenz informiert werden. Mit dem Discharge entfallen diese Beschränkungen.

Die Gesamtkosten setzen sich aus Gerichts- und Verfahrenskosten, den realen Lebenshaltungs- und Wohnkosten für den COMI-Aufbau sowie der anwaltlichen Begleitung zusammen. Seriös lässt sich das erst nach der Erstprüfung beziffern, weil Schuldenbild und Ausgangslage den Aufwand bestimmen. Die Erstprüfung selbst ist kostenlos — eine Kostenbindung entsteht erst mit bewusster Mandatierung.